Os dias estão difíceis para o consumidor. Vimos a inflação aumentar nos últimos anos. Isso significa que nossa moeda está desvalorizando e com o aumento dos preços (inflação) perdemos poder de compra.
Você chega no supermercado e vê que os preços estão aumentando. Aquela sensação de que seu dinheiro está indo embora mais rápido. Quem é das décadas de 80 e 90 deve lembrar dos dias de hiperinflação no Brasil. Onde os preços dos produtos eram atualizados todos os dias. Se você é dessa década, talvez tenha receio de uma nova hiperinflação. Esperamos que não.
Depois dessa pequena introdução inflacionária vamos para a área de investimentos. Você consome, mas também aplica seu dinheiro para que ele renda um pouco mais. Na maioria das vezes o dinheiro é investido na poupança. Que nesse momento que escrevo essa coluna, está rendendo 0,25% ao mês, e 2,98% a.a (ao ano). A poupança rende 70% da Selic, a taxa básica de juros. Que hoje está na faixa de 4,25% a.a. a inflação anual hoje está em 8,35 a.a. então, quem investe dinheiro na poupança ou no tesouro Selic está perdendo para a inflação.
Você pode se perguntar, como posso investir meu dinheiro de uma forma que esteja protegido da inflação e que seja seguro? Para quem investe em renda fixa e tem um objetivo de longo prazo, entre 10 anos ou mais. Existe uma aplicação chamada de Tesouro IPCA+. É um título do tesouro direto que já foi comentado aqui no blog por mim. Como funciona? O rendimento desta aplicação é híbrido. Ele rende a inflação mais uma taxa prefixada.
Exemplo:
- Tesouro IPCA+ 2% a.a. com vencimento para 2035.
Se a inflação estiver em 8% ao ano, sua rentabilidade será de 10% a.a., 8% do IPCA somados mais 2% da taxa prefixada.
Por ser um título do tesouro direto ele é seguro, tem liquidez e o rendimento será sempre acima da inflação. Sendo assim, seu dinheiro fica investido pelo tempo do vencimento sem perder poder de comprar.
O IPCA+ é o investimento de renda fixa mais usado para aposentadoria. Para longo prazo. Com títulos com vencimento para até 2055. Como o dinheiro ficará até o fim da aplicação, mesmo você podendo resgatar antes, ele jamais perderá poder de compra. O dinheiro fica protegido. Como nosso país tem um histórico de alta inflação é um bom investimento para se proteger.
Os títulos do IPCA+ variam de acordo com a taxa e com o vencimento. Escolha um que mais esteja alinhado com seus objetivos. Há títulos com vencimento a partir de 2026 até 2055. Vejamos um exemplo de uma aplicação entre o IPCA+ e a Poupança:
| Dinheiro investido inicial: R$ 200,00 | Valor investido: R$ 12.000,00 |
| Aportes mensais: R$ 200,00 | Rendimento: R$ 7.827,63 |
| Tempo: 5 anos (60 meses) | Valor resgatado: R$ 19.827,63 |
| IPCA+ 3,74% | |
| Possível rendimento no tesouro IPCA+ 2026 | |
No tesouro IPCA+ 2035 renderia R$ 7.994,46 com valor resgatado de R$ 19.994,46. Que é um prazo mais longo, junto com 2045 e 2055.
Na poupança mantendo o mesmo valor aplicado e o mesmo vencimento teríamos:
| Valor aplicado: R$ 12.000,00 |
| Rendimento: R$ 1.891,04 |
| Valor resgatado no final da aplicação: R$ 13.891,04 |
Obs.: A tributação é regressiva, a partir de 22,5% de IR e após 2 anos de dinheiro aplicado fica 15% de Imposto de Renda até o vencimento.
Os valores usados são didáticos e usados como exemplo, assim como as taxas. Simulação feita pelo simulador de investimentos da Rico.
Pra quem for simular pelo simulador da easynvest, a taxa é menor que a atual. Mesmo assim, você terá a dimensão de rendimentos se comparar com a Poupança ou a Selic.
A taxa do IPCA+ não é tão constante. Como o IPCA como indexador, ele irá variar de acordo com a inflação. Sua taxa fixa também pode sofre alterações. Porém, seu dinheiro sempre estará protegido.
